首次！3月新發(fā)房貸利率...
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有記錄來首次，個(gè)人住房貸款利率與企業(yè)貸款利率之間的倒掛局面宣告結(jié)束。人民銀行最新數(shù)據(jù)顯示，2024年3月，新發(fā)放貸款利率保持在歷史低位水平。其中，3月份新發(fā)企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.75%，比上月低1個(gè)基點(diǎn)，比上年同期低22個(gè)基點(diǎn)；新發(fā)個(gè)人住房貸款利率為3.71%，比上月低15個(gè)基點(diǎn)，比上年同期低46個(gè)基點(diǎn)。值得注意的是，這是自有公開記錄以來，新發(fā)個(gè)人住房貸款利率首次低于新發(fā)企業(yè)貸款加權(quán)平均利率。個(gè)人住房貸款利率首次低于企業(yè)貸款利率2020年第二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中，人民銀行首次披露企業(yè)貸款加權(quán)平均利率。彼時(shí)報(bào)告顯示，2020年6月，企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.64%，比上年12月下降0.48 個(gè)百分點(diǎn)，明顯超過同期 LPR 降幅，有利于降低企業(yè)融資成本。此后新發(fā)企業(yè)貸款加權(quán)平均利率平穩(wěn)降低。根據(jù)人民銀行按季度公布的貨幣政策執(zhí)行報(bào)告，2020年6月至2021年12月，企業(yè)貸款加權(quán)平均利率維持在4.5%—4.65%左右。進(jìn)入2022年，各項(xiàng)貸款加權(quán)平均利率均有所降低。這一年的首份貨幣政策執(zhí)行報(bào)告（2022年第一季度）指出，近年來，人民銀行通過健全市場化利率形成和傳導(dǎo)機(jī)制等舉措，推動(dòng)健全現(xiàn)代貨幣政策框架取得明顯成效。2019年8月，人民銀行發(fā)布了改革完善貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）形成機(jī)制的公告，改革后的LPR由報(bào)價(jià)行綜合考慮市場利率走勢并在參考中期借貸便利（MLF）利率的基礎(chǔ)上市場化報(bào)價(jià)形成?！埃↙PR改革后）既提升貸款利率市場化程度，又形成了‘市場利率+央行引導(dǎo)→LPR→貸款利率’的傳導(dǎo)機(jī)制，貨幣政策傳導(dǎo)效率明顯提高?！比嗣胥y行指出，此后新發(fā)生貸款利率基本參考LPR定價(jià)。在同一篇報(bào)告中，人民銀行還表示，2019年8月LPR改革以來，企業(yè)貸款加權(quán)平均利率從2019年7月的5.32%降至2022年3月的4.36%，累計(jì)降幅達(dá)0.96個(gè)百分點(diǎn)，超過同期LPR 0.55個(gè)百分點(diǎn)的降幅，有力推動(dòng)了實(shí)際貸款利率明顯持續(xù)降低，在很大程度上緩解了長期困擾的小微企業(yè)融資難融資貴問題。個(gè)人住房貸款利率方面，2022年6月，新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率平均為4.62%，自有公開記錄以來，首次低于一般貸款加權(quán)平均利率。人民銀行指出，2022年全年，企業(yè)融資和個(gè)人消費(fèi)信貸成本穩(wěn)中有降，全年企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.17%，同比下降0.34個(gè)百分點(diǎn)，12月新發(fā)放個(gè)人住房貸款利率平均為4.26%，較上年12月下降1.37個(gè)百分點(diǎn)。此后企業(yè)融資和個(gè)人消費(fèi)信貸成本繼續(xù)維持降低趨勢，到2023年9月，新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率降至3.82%，新發(fā)放個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率則來到4%左右，達(dá)到4.02%。到2023年12月，新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率、個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率均降至4%以下。2024年3月，新發(fā)個(gè)人住房貸款利率有公開記錄以來，首次低于新發(fā)企業(yè)貸款加權(quán)平均利率，達(dá)到3.71%。個(gè)人住房貸款利率下調(diào)仍有空間新發(fā)個(gè)人住房貸款利率持續(xù)降低，是市場與政策共同作用的結(jié)果。從政策層面來看，2022年11月，人民銀行、原銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于做好當(dāng)前金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》，也即“金融16條”明確表示，支持各地在全國政策基礎(chǔ)上，因城施策實(shí)施好差別化住房信貸政策，合理確定當(dāng)?shù)貍€(gè)人住房貸款首付比例和貸款利率政策下限，支持剛性和改善性住房需求。2023年1月，人民銀行又聯(lián)合原銀保監(jiān)會(huì)，發(fā)布《關(guān)于建立新發(fā)放首套住房個(gè)人住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整長效機(jī)制的通知》，提出新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均下降的城市，可階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限。為個(gè)人住房貸款利率下調(diào)提供了政策空間。2023年9月，人民銀行、金融監(jiān)管總局進(jìn)一步進(jìn)行政策部署，自2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人可向承貸金融機(jī)構(gòu)提出申請，由該金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。此后各銀行相繼公布調(diào)整細(xì)則。人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2023年9月底，超過22萬億元存量房貸利率完成下調(diào)，調(diào)整后的加權(quán)平均利率為4.27%，平均降幅73個(gè)基點(diǎn)，每年減少借款人利息支出1600億—1700億元，惠及約5000萬戶、1.5億人。同時(shí)，全國343個(gè)城市（地級及以上）中，119個(gè)符合放寬首套房貸利率政策下限條件的城市均已放寬下限，其中，95個(gè)下調(diào)了首套房貸利率下限，這些城市執(zhí)行的下限較全國下限低10—40個(gè)基點(diǎn)；24個(gè)取消了下限。近期，階段性取消首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限的城市數(shù)量呈現(xiàn)明顯增長趨勢。包括青島、南昌、濟(jì)寧、潮州、煙臺、汕尾等在內(nèi)的十余城宣布，自4月1日起，階段性取消首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。目前，業(yè)內(nèi)研究人士認(rèn)為，個(gè)人住房貸款利率未來仍有下調(diào)空間和可能。中指研究院市場研究總監(jiān)陳文靜認(rèn)為，整體上看，降低房貸利率是當(dāng)前促進(jìn)購房需求釋放的重要舉措之一，預(yù)計(jì)接下來將有更多城市跟進(jìn)。東方金誠首席宏觀分析師王青也表示，下一步推動(dòng)房地產(chǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)軟著陸，除了有序放松限購?fù)?，關(guān)鍵是要引導(dǎo)居民房貸利率有效下行，并且要向市場釋放明確的政策信號，即在樓市企穩(wěn)回暖前，房貸利率下調(diào)過程不會(huì)停止，而且下調(diào)幅度會(huì)越來越大。這是當(dāng)前扭轉(zhuǎn)樓市預(yù)期的關(guān)鍵一招，也是下一步穩(wěn)樓市政策的主要發(fā)力點(diǎn)。2月5年期以上LPR報(bào)價(jià)大幅下調(diào)，已釋放這方面的政策信號。責(zé)編：萬健祎" Type="normal"@@-->校對：高源2024證券時(shí)報(bào)“尋找創(chuàng)投‘金鷹’、發(fā)現(xiàn)企業(yè)‘新苗’”計(jì)劃隆重啟幕，點(diǎn)亮?xí)r代夢想、綻放時(shí)代光芒。點(diǎn)擊海報(bào)即可報(bào)名，速戳↓↓↓" Type="normal"@@-->版權(quán)聲明證券時(shí)報(bào)各平臺所有原創(chuàng)內(nèi)容，未經(jīng)書面授權(quán)，任何單位及個(gè)人不得轉(zhuǎn)載。我社保留追究相關(guān)行為主體法律責(zé)任的權(quán)利。轉(zhuǎn)載與合作可聯(lián)系證券時(shí)報(bào)小助理，微信ID：SecuritiesTimes" Type="normal"@@-->END" Type="normal"@@-->