代表建議｜蔡金釵：建議妥...
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發(fā)布 : 03-05
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澎湃新聞了解到，今年全國兩會期間，全國人大代表、福建盼盼食品集團總裁蔡金釵帶來了《關(guān)于妥善運用政策工具，防范化解信貸風(fēng)險的建議》。全國人大代表蔡金釵。 受訪者 供圖建議中提到，2023年中央金融工作會議明確要有效防范化解金融風(fēng)險，在穩(wěn)定大局的前提下把握時度效，扎實穩(wěn)妥化解風(fēng)險，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。中國人民銀行等部門有關(guān)金融支持民營經(jīng)濟發(fā)展壯大二十五條要求，金融機構(gòu)要主動做好資金接續(xù)服務(wù)，切實抓好促發(fā)展和防風(fēng)險，增強服務(wù)民營企業(yè)的可持續(xù)性。國家金融監(jiān)管總局、中國人民銀行聯(lián)合出臺的《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》（以下簡稱新規(guī)）于2023年2月正式公布，并于2023年7月1日起實施，該政策強調(diào)金融資產(chǎn)風(fēng)險分類真實性、及時性、審慎性、獨立性原則，拓展了風(fēng)險分類資產(chǎn)范圍，提出新的風(fēng)險分類定義，體現(xiàn)以債務(wù)人為中心的風(fēng)險分類理念，進一步明確了風(fēng)險分類的客觀指標(biāo)與要求，有利于商業(yè)銀行真實、準(zhǔn)確反映資產(chǎn)質(zhì)量情況，對推動商業(yè)銀行加強信用風(fēng)險管理、提升全面風(fēng)險管理能力、建立有效防范風(fēng)險機制具有重要作用。蔡金釵認為，長期來看，新規(guī)更符合巴塞爾協(xié)議等國際規(guī)則，更全面真實地反映我國金融市場變化和銀行業(yè)資產(chǎn)風(fēng)險的實際水平，新規(guī)的發(fā)布有利于商業(yè)銀行長期穩(wěn)健的發(fā)展，是非常具有現(xiàn)實重要性和時代意義。但從短期實踐上看，新規(guī)對銀行業(yè)機構(gòu)特別是中小銀行經(jīng)營管理、金融資產(chǎn)分類結(jié)果、撥備和績效、資本充足率和其他監(jiān)管指標(biāo)等提出更加系統(tǒng)化、體系化、全面化管理要求，可能具有較強的外溢效應(yīng)，可能增大困難民營企業(yè)資金鏈斷裂風(fēng)險。如新規(guī)要求，對于暫時難以掌握風(fēng)險狀況的金融資產(chǎn)，應(yīng)從嚴(yán)把握分類標(biāo)準(zhǔn)，從低確定分類等級；同一非零售債務(wù)人在所有銀行的債務(wù)中，逾期超過90天的債務(wù)已經(jīng)超過20%，所有銀行債務(wù)均應(yīng)納入不良管理，可能加速了金融資產(chǎn)下遷不良速度，影響銀行業(yè)機構(gòu)特別是地方法人銀行不良貸款核銷進度，且目前各銀行業(yè)機構(gòu)地市級分支機構(gòu)還存在對資產(chǎn)分類新規(guī)的認識理解不同，執(zhí)行力度松緊不一的現(xiàn)象，區(qū)域不良風(fēng)險承壓，亟需多方合力推動新規(guī)平穩(wěn)執(zhí)行，守牢不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線。蔡金釵代表表示，為促進新規(guī)平穩(wěn)過渡，確保區(qū)域經(jīng)濟金融平穩(wěn)健康運行，為民營企業(yè)應(yīng)對各類風(fēng)險挑戰(zhàn)、維持正常生產(chǎn)經(jīng)營和資金運營提供強有力的金融保障和良好的信用環(huán)境，提出三點建議：一、加大新規(guī)指導(dǎo)督促力度。建議國家金融監(jiān)管總局強化政策解讀，加大對各銀行業(yè)機構(gòu)總行的指導(dǎo)力度，引導(dǎo)其穩(wěn)妥執(zhí)行金融資產(chǎn)分類新規(guī)，在確保合規(guī)性的同時，審慎調(diào)整出現(xiàn)暫時困難的民營企業(yè)貸款分類等級，為民營企業(yè)應(yīng)對內(nèi)外部困難挑戰(zhàn)留出空間，幫助民營企業(yè)健康發(fā)展。二、支持地方法人銀行做大做強。建議應(yīng)持續(xù)推進地方法人銀行深化改革和補充資本，穩(wěn)妥推進農(nóng)信社改制農(nóng)商行，銀行業(yè)金融監(jiān)管部門指導(dǎo)和幫助地方法人銀行加快健全風(fēng)險分類治理架構(gòu)，完善風(fēng)險分類管理制度，優(yōu)化信息系統(tǒng)功能，加強監(jiān)測分析和信息披露，以主動管理代替被動承接。財政部門和有條件地區(qū)加大對地方法人銀行增資擴股的支持力度，積極幫助信用聯(lián)社引入戰(zhàn)略投資者、解決歷史遺留問題、實現(xiàn)順利改制創(chuàng)造條件。三、給予企業(yè)必要的支持保障。建議各銀行業(yè)機構(gòu)不對行業(yè)貸款分類實行“一刀切”，對因外部環(huán)境引起的行業(yè)性收縮的產(chǎn)業(yè)鏈上中下游企業(yè)，生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)波動，資金流量減少，但積極應(yīng)對，正常還本付息的，審慎調(diào)整分類等級。下放一級貸款分類管理權(quán)限，提高民營企業(yè)容忍度，為企業(yè)爭取更寬松有利的發(fā)展環(huán)境。支持符合條件的民營企業(yè)通過政府出資設(shè)立的應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金續(xù)貸，大力推廣續(xù)貸業(yè)務(wù)，提高續(xù)貸業(yè)務(wù)占比，實現(xiàn)應(yīng)續(xù)盡續(xù)。